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Rentenversicherung in Deutschland. Wer Will Meine Ruhestand Promise? 

(Www.versicherung-hilfe.com) Ich habe Gesang über die Tugenden der Pension Plan. Ich persönlich meine, sie sind richtige Konzept für den modernen Zeiten. Mit Leben expectedness wachsende auf der ganzen Welt, darunter Deutschland, ist es ratsam, investieren Sie Ihre hart verdienten Geld in der Pension Plan (auch bekannt als Retirement Plan oder Rente) als Variable Life Insurance (ULIP). Die Versicherung ist ein Muss, auch wenn sie nicht durchgesetzt werden Sie nach der gesetzlichen Vorschriften. Wenn Sie ein Auto kaufen, nehmen Sie Auto (Motor) und Versicherung, wenn Sie ein Unternehmen, Arbeiter Entschädigung (WC) ist ein integraler Bestandteil von Ihrem Unternehmen Kosten, weil Sie sich nicht entziehen können, dass. Natürlich auf der Grundlage der aktuellen Einkommens-und künftigen Cash-flow-Bedarf, Sie auch am Ende der Lebensversicherung, die ist gut. Also, was ist dieses neue Phänomen namens Pension Plan in Deutschland? 

Pensionskasse und Entwicklung Regulatory Authority (PFRDA), eine neue Govt. Deutschland Körperschaft (ähnlich wie in der IRDA) wurde eine Regelung zu Pensionen (Produkte, Investitionen, Erzeuger und Verbraucher) in dem Land. Es ist sehr zu begrüßen und wird Push-Deutschland-Sparkonto. Obwohl die Pension oder Rente fällig ist ein Konzept in der westlichen Welt und in der Regel lassen sich in der Praxis Leben, in Deutschland ist in der Tat ein neues Konzept. Im Wesentlichen, Pension Plan bedeutet, wie Name sagt, ein Versprechen zu geben Rente, wenn Sie in Rente gehen. Nun, natürlich nicht, die Regierung ist hier garantiert eine Rente, die von Monat zu Monat nach dem lange, so dass Institutionen (insbesondere Versicherungs-Carrier), sind dabei die Rolle zu geben, dass die Versprechen der Rente. Wir wissen, gibt es keine freie Mittagessen in der Corporate-Welt, so dass im Grunde Ihre Pension Plan ist nur das Spiegelbild der Einsparungen über Zeit. Wenn Sie Parkplatz große Geld, während Sie arbeiten an Ihrem Pension Portfolio erhalten Sie größeren Anteil, wenn Sie in Rente gehen. Ja, wir müssen anerkennen, dass Ihre monatlichen oder jährlichen Beitrag wird sich in einen größeren Pool und wird von professionellen Anlegern investiert (read-Fonds-Manager), die eine bessere Wahrscheinlichkeit von Ihnen liefert, wenn Sie in Rente gehen. Keine Garantie aber. Das Konzept der Bündelung der individuellen persönlichen Einsparungen (oder Gruppe) mit einer großen Anzahl von Personen (oder Gruppen) gibt Anlass zu intelligenten und innovativen Produkten. Versicherungen werden in die Tätigkeit der Entgegennahme von Risiken, bündeln die Element von Leben, so dass Pension Plan (PP) weitaus attraktiver. 

Aus dem Vorstehenden ist es klar, dass Pension Plan ist ein Versprechen der Zahlung in der Zukunft. Deshalb ist es wichtig, dass Sie wissen, wo Sie Ihr Geld investieren. Ein Unternehmen, das sich vielversprechend heute eventuell nicht vorhanden, wenn Sie in Rente gehen würde. Also, mehr als Return on Investment, müssen Sie sich auf die Rentabilität des Plans und Förderer verfügen. Rentenversicherung sind nicht Anlagefonds, wo sehen Sie Ihre Investitionen steigen oder fallen, und Sie haben die Möglichkeit, um Ihre Verluste durch die sich aus dem Markt und sich bei Ihrer Wahl. Pension Plan ist eine langfristige Investition, in der Tat die letzte Investition in Ihrem Leben zu geben und Trost, wenn Sie in Rente gehen, damit PP muss gewählt werden, die Prüfung mit guten Prozess. 

Eine kurze Definition der Pension Plan (PP) 

Rentenversicherung (auch als Altersvorsorge oder Rente) werden durch die Versicherungen zu helfen, einen Eintritt in den Ruhestand Korpus. Am Ende der Laufzeit dieses Korpus ist, investiert für die Erzeugung von Strom ein regelmäßiges Einkommen, das nach wie Rente oder Rente. Die Option erhalten monatlich / vierteljährlich / halbjährlich Rente ist mit den meisten Lebensversicherungsgesellschaften. Rentenversicherung sind von Lebensversicherungen, die getroffen werden, um die Deckung der Risiken im Falle eines unglücklichen Ereignisses. 

Unterschied zwischen konventionellen Lebensversicherung und Rentenversicherung 

Es gibt einige grundlegende Unterschiede zwischen den Lebensversicherungen und Rentenversicherung, mit dem Ziel, für beide von ihnen, die wichtigsten. Lebensversicherungen zielen darauf ab, die das Risiko von einem bedauerlichen Fall. Rentenversicherung auf der anderen Seite der Arbeit auf der gegenüberliegenden Szenario, wenn eine individuelle überlebt über einem Alter (Altersgrenze), wird er / sie benötigt, um für sich selbst. 

Obwohl Versicherer versuchen zu verkaufen, die Sie ein Leben zusammen mit Ihrer Rente planen, bleiben Sie mit Ihrem reinen Politik und kaufen eine reine Vorsorge, um Post-Altersversorgungsleistungen. Wählen Sie einen Plan, der die maximale Laufzeit Wert. Nach der Pensionierung, kann man sich sogar fragen Sie Ihren Versicherer, um alle Mittel zu einem anderen, der eine höhere Rente, ohne zusätzliche Kosten. Da die steuerlichen Vergünstigungen für diese Pläne ist auf Rs 10.000, Investitionen in diesen Plänen noch etwas verhalten. Abgesehen von den Steuervorteilen, ist es wichtig, dass Personen bewerten Rentenversicherung aus einer Vorsorge Perspektive. 

Arten der Rentenversicherung 

Versicherungen bieten zwei Arten der Rentenversicherung - Fonds und Fondsgebundene. 

"Mit Cover" und "ohne Deckel" Pläne 

Rentenversicherung sind auch als "mit Deckel und ohne Deckel" Pläne. Die "mit Deckel" Rentenversicherung bietet einen sicheren Lebens abdecken (zB Versicherungssumme) im Falle eines Fall. 
Im Rahmen der "ohne die" Pension Plan, der bis heute gebaut Korpus (nach den Abzügen, wie Kosten und Prämien unbezahlt) ist auf den Kandidaten im Falle eines Fall. Es gibt keine Summe versichert, in diesem Fall. 

"Sofortige Annuity" Pläne und "Latente Annuity" Pläne 

Rentenversicherung sind auch als "unmittelbaren Rente" und "latente Rente Pläne. Im Falle einer unmittelbaren Pläne Rente, die Rente / Pension beginnt innerhalb eines Jahres nach Zahlung der Prämie (die in der Regel eine einmalige Prämie). Die Prämie für die sofortige Rente ist auch bekannt als der Kaufpreis. Derzeit in Deutschland nur sehr wenige Unternehmen bieten Lebensversicherungen nachschüssige Annuität Pläne. LIC's Jeevan Akshay II ist ein Beispiel für eine sofortige Rente Altersvorsorge. Im Falle einer aufgeschobenen Rente, die Rente / Pension nicht unmittelbar, es ist "latente" bis zu einer Zeit, die ist, die vom Versicherungsnehmer. Zum Beispiel, wenn eine Einzelperson kauft eine Rente mit 30 Jahren Amtszeit der (auch bekannt als "Aufschub" genannt), dann wird seine Rente 30 Jahren damit. Latente Rente Prämien gezahlt werden kann, wie eine einheitliche Prämie "oder als regelmäßige Prämie. Derzeit sind die meisten Rentenversicherung zur Verfügung stehenden latenten Rente Pläne. 

Folgende Optionen sind verfügbar für Einzelpersonen auf Rentenversicherung 

Lebenslange Rente ohne Rückkehr des Kaufpreises: Bei dieser Option werden die einzelnen Rente erhält, solange er lebt. Der Wegfall der Rente über das Auftreten von einem Fall und der Versicherungs-Vertrag geht zu Ende. 

Leibrente mit einer Rückkehr des Kaufpreises: Wenn diese Option ausgeübt wird, die einzelnen Rente erhält, bis er lebt. Im Falle einer Möglichkeit, den Kaufpreis der Rente ausgezahlt wird, zu seinem Kandidaten / die Begünstigten. Kaufpreis hier ist die Laufzeit Betrag, der die grundlegenden Versicherungssumme plus Boni / Ergänzungen, falls vorhanden. 

Lebenslange garantierte Rente für eine bestimmte Anzahl von Jahren: Bei dieser Option werden die einzelnen die eine Rente für eine bestimmte Anzahl von Jahren (wie es in dem Plan), unabhängig davon, ob er lebt für den genannten Zeitraum ist oder nicht. Eine wichtige positive dieser Option ist, dass, wenn er die Zeit überlebt, fährt er fort zu erhalten Rente für den Rest seines Lebens. Zum Beispiel, wenn der einzelne hat sich für "Lifetime-Rente garantiert für 25 Jahre, und er trifft sich mit einem Fall nach nur 5 Jahren, dann wird seine Kandidaten erhalten Rente für die restlichen 20 Jahre (dh 25 Jahre weniger 5 Jahre). Nach den genannten 25-Jahres-Zeitraum, die Rente wird nicht mehr und die Altersvorsorge wird zu Ende.

Gemeinsame Leben / letzte Überlebende Rente: Die einzelnen erhält eine Rente, bis er lebt. Im Falle einer Möglichkeit, sein Ehegatte erhält die Rente. Abgesehen von den oben genannten Optionen, einige Unternehmen bieten auch beide, "mit" und "ohne Rückgabe des Kaufpreises. Im Rahmen der "Gemeinsamen Leben / letzte Überlebende Rente mit Rückkehr des Kaufpreises, bei einem Fall auf die individuelle als auch sein Ehegatte, der Kaufpreis für die Rente" zurück "zu den Nominierten. 

Ich freue mich, meine Wahl, aber es ist sehr früh, um zu sprechen und die Gewinner Verlierer. Jede Art von Versicherung oder Investment Pundit Anspruch zu wissen, die Zukunft der Wert der von den bestehenden Plänen wird gerade unwissend. Es gibt Trends, die eine Vorstellung geben, die planen, und wählen Sie die zu ignorieren. 

Einige der guten Pläne, die meiner Meinung nach auch ... 

• Allianz Rentenversicherung 
• AXA-Colonia Rentenversicherung 
• DBV-Winterthur Rentenversicherung 
• Münchener-Rück-Rentenversicherung 
• Gerling-Konzerns Rentenversicherung 
• Hannover Rück-Rentenversicherung 
• AIG Rentenversicherung 
• AGF RE Rentenversicherung 

Nehmen Sie eine monatliche Rückzahlung Plan. Sie kann jetzt etwas investieren (Altersgruppe 20-30) und höheren Betrag, wenn Sie sich in Spitzenzeiten Ihrer Karriere (Altersgruppe 30-45). 

Wie, Rentenversicherung helfen Vorbereitung für den Ruhestand muss. Nicht nur, dass sie Hilfe beim Aufbau eines Korpus über einen Zeitraum von Zeit, sondern auch die Versorgung für das Leben. Deshalb ist es wichtig, dass auch Personen Rentenversicherung, während der Durchführung ihrer Versetzung in den Ruhestand zu erreichen. Werden Sie mit Ihren Versicherungs-Broker, die sich in der Lage, Ihnen mehrere Pläne passend Ihre Bedürfnisse. Denken Sie daran, dass 3 Dinge, bevor sie für die Pension Plan (PP). 

• Brand der Gesellschaft 
• Bilanz des Unternehmens 
• Business-Modell der Firma 

Wenn Sie der Überzeugung sind, dass dieses Unternehmen überleben wird für die nächsten 30-50 Jahre, gehen Sie vor und investieren. 

Good Luck und Invest gut. 

Insurance Professional - USA 

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Pension Pain: Die andere Sozialversicherungsansprüche Krise 


Private Vorsorge in diesem Land stammen aus mehr als 100 Jahren, das heißt, zu einer Zeit, da die meisten Menschen leben nicht lange genug, um zu erfassen. Heute Amerikaner leben komfortabel bis 75 und darüber hinaus zu einem Anspruch. Nicht, dass die Langlebigkeit in sich selbst ist etwas zu beklagen, aber es hat ein paar Nachteile-wie eine schrittweise sinkenden Rentensystems. 

Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ist eine Bundesbehörde, deren Aufgabe ist der Schutz der gegenwärtigen und künftigen Rentner, wie der jetzt etwa 44 Millionen im Falle einer Kernschmelze des Arbeitgebers geförderte Altersvorsorge. Washington, DC-basierte Unternehmen gechartert wurde im Rahmen des Employee Retirement Income Security Act von 1974 (ERISA). 

Kongress, die PBGC, um sicherzustellen, traditionellen oder "leistungsorientierte," planen. In einem solchen Plan, ein Arbeitgeber oder Arbeitnehmer-Vertreter (zB Gewerkschaft) macht regelmäßig Beiträge zu einem Fonds, deren Manager Versprechen zu zahlen alle teilnehmenden Arbeitnehmer ihre Freizügigkeitsleistung auf Alters-oder Abreise. Der Arbeitnehmer profitieren Ebene wird durch eine Formel, die sich auf das Ergebnis und die Dauer des Dienstes. Die Leistungen werden als ein monatliches Einkommen von Bach, bekannt als "Rente" oder als Pauschale. 

Es ist eine Tatsache des Lebens, Pensionsfonds können und nicht tun. Tatsächlich war der Zusammenbruch von Studebaker ein Jahrzehnt zuvor, mehr als eine Veranstaltung, zu der ERISA Recht. Wenn das Auto Hersteller heruntergefahren seiner Fertigungsstätte in South Bend, Ind. 1964, nur 3600 von 10.500 Arbeitnehmer und Rentner-die im Alter von 60 Jahren oder älter, die in mindestens 10 Jahre Service-ihre zugesagten Leistungen. Rund 4.000 andere, im Alter von 40-59, erhalten nur 15 Prozent, während die verbleibenden 2900 Personen unter 40 Jahren, bekam nichts. Bei der Erstellung PBGC, Gesetzgeber waren zuversichtlich, dass kein Mitarbeiter würde jemals wieder davon verbrannt. Da das Gesetz festgelegt, dass eine Pension Plan das Vermögen muss so bemessen sein, zur Deckung von Verbindlichkeiten, Intervention der Unternehmen wäre ein letztes Mittel. 


Suchen Großen auf Papier 

Pension Benefit Guaranty Corp, auf dem Papier jedenfalls, ist eine rein selbst finanzieren Gebäude mit stabilen Firewalls gegen Ausfall. Als Versicherungs-Agentur, es ergibt sich ein großer Teil ihrer Einnahmen durch Prämien-rund 800 Mio. US-Dollar jährlich in den letzten Jahren. Darüber hinaus beteiligt sich an den Finanzmärkten, vor allem Fixed-Income-Fonds, und das Ergebnis war der Aufbau eines Treuhandfonds jetzt einen Wert von $ 35 Milliarden. PBGC erhält keine Steuer-Dollar und ist nicht von der vollen Glaubens und der Kredit von der US-Regierung. Es gibt auch eine einstellbare pro Arbeitnehmer-Obergrenze für die Ansprüche Auszahlungen. Die Garantiehöchstfläche jährliche Rente im Alter von 65 Jahren für die Teilnehmer in den Plänen zur Einstellung im Jahr 2003 war $ 43.977, weniger für diejenigen, die früher oder Wahl zu erhalten Hinterbliebenenleistungen. Bestimmte Vorruhestand Subventionen profitieren und steigt innerhalb der letzten fünf-Jahres-Frist kann nicht garantiert werden. 

Vielleicht der wichtigste Schutz ist, dass alle PBGC nicht Schritt, wenn ein Arbeitgeber zieht den Stecker auf einer soliden Plan. Die überwiegende Mehrheit der leistungsorientierten Plan Kündigungen sind vorsorgliche Massnahmen als Reaktion auf tatsächliche oder bis Konkurse. In solchen Fällen und es wurden mehr als 160.000 von ihnen seit der ERISA Passage-Anlagen sind ausreichend zur Deckung der Rückstellungen. 

Es ist, wenn Pläne sind chronisch und schwer beunruhigt, dass PBGC in das Bild. Wenn ein Arbeitgeber in Konkurs geht oder sonst nicht gut auf ihre Rente verspricht, die Agentur über den Plan, in einigen Fällen vor Gericht zu gehen, um eine Kündigung um. An diesem Punkt, PBGC deckt alle ausstehenden Pensionsverpflichtungen, sofern der Arbeitgeber mindestens eine von vier ERISA-Tests definiert Seenot. 

Zwei Beispiele für eine Übernahme PBGC, die beide von diesem März, zeigen das Ausmaß, in dem Pensionsfonds häufig hinter der Erfüllung ihrer Versprechen. Die Columbus, Ga.-based Johnston Industries, ein Hersteller von Haushalts-und Technische Gewebe, hatte zwei Pläne gemeinsam finanziert, nur 40 Prozent, mit $ 23 Millionen in Vermögenswerte zur Bedeckung der $ 58 Millionen in zugesagten Leistungen (dh Verbindlichkeiten). Und Top-Flite Golf Co., ein Chickopee, Mass-Hersteller von Golf-Bälle, war nur ein wenig besser aus, mit $ 26 Millionen in Vermögenswerte zur Bedeckung der $ 56 Millionen der Verbindlichkeiten. 

Die 800-Mitarbeiter Mitglied der Pension Benefit Guaranty Corp findet sich selbst beschäftigt in diesen Tagen die mit solchen Fällen schwer. Im Jahr 2003 hat die Agentur erstattet Pläne in Höhe von 2,5 Milliarden US-Dollar, eine Zahl, die rund 1 Mio. Arbeitnehmer und Rentner in etwa 3200 beendet leistungsorientierte Pläne. Beamte der Agentur, erwarten für Versicherungsfälle stiegen um 3 Milliarden Dollar in diesem Jahr. Zugegeben, das ist immer noch ein kleiner Teil des insgesamt $ 1,5 Billionen im Wert von Verbindlichkeiten, die derzeit PBGC versichert, aber die wahre Geschichte ist, dass viele Pläne nicht mehr (noch) sind gefährlich und trügerisch, unterfinanziert. Und weil der, dass eine starke wirtschaftliche Abschwung könnte eine Katastrophe, nicht nur ein Problem. 

Versicherte Single-Gesellschaft plant, bis Ende des Jahres 2003 hatte sammelte eine kumulative Defizit von über $ 350 Milliarden, etwas aus dem 400 Milliarden Dollar Wert von vor einem Jahr, aber noch weit von den 50 Milliarden US-Dollar auf 100 Milliarden Dollar-Bereich der 90er Jahre. PBGC, für seinen Teil, weniger als bereit, mit einer Flut von Fonds zusammen. Im Geschäftsjahr 2002 hat die Agentur die Bilanz ging von einem $ 7.7 Milliarden Überschuss zu $ 3,6 Mrd. Defizit, einen Verlust von $ 11,3 Milliarden, mehr als fünf mal größer als alle bisherigen Ein-Jahres-Verlust. Das Defizit hat, da rutschte weiter (Stand 31. März 2004) bis zu $ 9,7 Milliarden. 


Quellen von einer Instabilität des Systems 

Es gibt vier wichtige Erklärungen, warum ein scheinbar gesunden Versicherungssystem plötzlich hat diese prekäre Meerengen. 

Erstens, in den 1980er Jahren begann die Arbeitgeber, um die leistungsorientierte zugunsten des "definiert-Beitrag"-Ansatz, herausragende Beispiele der letzteren 401 (k), 403 (b) und Keogh Pläne. Unter einem rein beitragsorientierten Plan, die beteiligten Mitarbeiter, innerhalb der vorgeschriebenen Arbeitgeber-finanzierte Grenzen (und gelegentlich auch mit den passenden Arbeitgeber Beiträge), um die Entscheidungen, wo und wie viel zu investieren Pensionskassen. Die Mitarbeiter, die aufgrund dieser, trägt alle Risiken. Diese Pläne gibt es außerhalb der Bundes-Rentenversicherung. 

Die Umstellung war eine Anpassung an einigen Schwellenländern Realitäten: 1) Beiträge an beitragsorientierte Pläne sind steuerlich abzugsfähig; 2) die seit langem stagnierenden Börse hatte einen langen Schwung nach oben ab 1982; und 3) die Gewohnheit des lebenslangen Treue zu ein einziges Unternehmen wurde zugunsten einer der Karriereplanung, dass erlaubt, und in einer Weise gefördert werden, Wechsel des Arbeitsplatzes mehrere Male, und damit einen größeren Anreiz, darauf zu bestehen, auf das Portabilität. 

Labor Department Daten zeigen, inwieweit die leistungsorientierten Pläne sind in Ungnade gefallen. In der Erwägung, dass 39 Prozent aller US-Arbeitnehmer im Jahr 1980 wurden durch eine traditionelle planen, diese Zahl weniger als zwei Jahrzehnte später waren es nur noch 22 Prozent und gut zwei Drittel der hatte aus defined-benefit/defined-contribution Hybrid-Pläne . Die Verschiebung des Anteils der Sinne-Beitrag Teilnehmer war fast das Gegenteil, und zwar von 8 Prozent auf 27 Prozent. (Etwas mehr als die Hälfte aller Arbeitnehmer in jedem Fall keinerlei Pensionsplan). 

Von seinem Gipfel 1985 der 114.400, die Zahl der leistungsorientierten Pläne in Kraft, hat sich auf seinem gegenwärtigen Stand von rund 31.000. Ein Ergebnis all dieser Kündigungen wurde PBGC der Verlust von potenziellen Einnahmen aus Prämien. Eine weitere Folge ist ein "Creaming"-Effekt. Unternehmen freiwillig verlassen, weil das System sind in der Regel die meisten Lösungsmittel, die, die übrigen sind diejenigen, die die größte Gefahr darstellen. 

Ein zweiter Grund für die Unterfinanzierung wurde das Doppel-Whammy im Aktien-und Bond-Märkten für einen Großteil der in diesem Jahrzehnt. Einem starken Rückgang der Aktienkurse während 2000-02 sank das Vermögen der betrieblichen Altersversorgung und der PBGC gleichermaßen. Im Laufe der 1980er Jahre, nach Ibbotson Associates, jährliche reale Anlagerenditen durchschnittlich 11,9 Prozent, stieg auf 14,8 Prozent in den 90er Jahren. 

Im Gegensatz dazu, während der 2000er Jahre (bis August 2003) entstandenen Aktien eine durchschnittliche jährliche Verlust von 10,8 Prozent. Inzwischen, niedrige Zinssätze Bond versehentlich haben Finanzierungsbedarf. In einer Pension Plan, Verbindlichkeiten berechnet werden durch Addition des Wertes der künftigen Leistungen versprochen und dann die Abzinsung, die Summe, die einen Barwert. Seit Jahren, Sponsoren widerwillig haben ihre Schulden an 30-jährige US-Staatsanleihen, die noch über die Zinsen so niedrig wie möglich zu gestalten. Wendet man diese Raten als Grundlage für eine Formel versehentlich hatte überhöhten Verbindlichkeiten und damit Erhöhung der Auftritt des Plans Unterfinanzierung und Auslösung höheren Mittelbedarf. Dass die Regierung beendet die Ausgabe neuer 30-Jahres-Treasuries im Jahr 2001 nur auf die Nachfrage für die übrigen im Umlauf, die Preise weiter treiben und Senkung der Zinssätze. 

Drittens, der ERISA-Gesetz ermöglicht es den Unternehmen mit chronisch unterfinanziert Pläne für eine implizite Subvention von Unternehmen mit guten Absichten. Wenn ein Unternehmen die Mitarbeiter ein Pay erhöhen, lohnt es sich für die Erhöhung sofort. Aber wenn die Wanderungen der Mitarbeiter Rente, so kann die die Kosten für bis zu 30 Jahren. Aufschub ist eine besonders attraktive Strategie für die Unternehmen kurz-Vermögenswerte in anderen Worten, für diejenigen, die nicht gut in den ersten Platz. Seit PBGC ist gesetzlich verpflichtet, rechtzeitig alle Zahlungen an zugesagten Leistungen, dies erhöht den Druck auf die Prämien für alle anderen. 

Und die jährlichen Prämien gestiegen. In der ursprünglichen Rechtsvorschriften Kongress die bei nur $ 1 pro Arbeitnehmer, so dass die maximale Beteiligung. Gesetzgeber im Jahr 1987 erhoben, dass bis zu $ 19, eine variabel verzinsliche Prämie von 0,9 Prozent eines Plans unterfinanziert Betrag wird auf ein "Strom-Haftung" als eine "Kündigung" Grundlage. 

Eine sehr ungesunde planen kann dies vermeiden, indem Zuschlag (in den meisten Fällen), dass es 90 Prozent oder mehr vollständig auf eine aktuelle Basis-Haftung. Das ist der Grund, warum Bethlehem Steel, die $ 3.9 Milliarden Forderung war die größte in der Geschichte PBGC, bezahlt keine variablen Prämien in den letzten fünf Jahren vor der Kündigung (die Firma Konkurs im Oktober 2001). In ihrem letzten Anmeldung vor einer Kündigung, wurde das Unternehmen 84 Prozent-Finanzierung auf eine aktuelle Basis Haftung, aber nur 45 Prozent-Finanzierung über eine Beendigung Grundlage. 

Es ist wenig verwunderlich, dass viele Unternehmen mit Ton Rentenversicherung, die bereits höhere Prämien zahlen, weil der schlechte Äpfel im System, handelt es sich entweder um das Einfrieren oder die Einstellung ihrer Pläne zu unterstützen. Warum, wenn sie zu stark unterfinanziert Plan können Sie sich mit der Zahlung der gleichen Prämie? Die Situation ist analog zu einem Safe, in dem Fahrer, die bereits mehr als ärgerlich, die höhere Prämien zur Deckung der Forderungen, die durch Unfall-Fahrer neigen, dass die mit hohem Risiko-Treiber nicht mehr zahlen! 

Viertens und letztens, organisierte Arbeiterbewegung ausgeübt hat einen großen Einfluss bei der privaten Arbeitgeber (wenn auch nicht in dem Maße, wie sie corralled Arbeitgeber im öffentlichen Sektor), um die Renten und die Beiträge. Nach dem US Bureau of Labor Statistics "Nationale Compensation Survey, 74 Prozent der gewerkschaftlich organisierten Arbeiter des privaten Sektors im Jahr 2003 an einem leistungsorientierten Plan, im Gegensatz zu 15 Prozent ihrer nonunion Kollegen. 

Dieser riesige Unterschied ist kein Zufall. Labor Beamten generell Verachtung definiert-beitragsorientierte Pläne als Versuch von Arbeitgebern an weasel von ihren Verpflichtungen, indem die Risiken für die einzelnen Arbeitnehmer. Die AFL-CIO-Website beschreibt leistungsorientierten Pläne als "reale Renten." Das Problem ist, dass Gewerkschaften Unnachgiebigkeit hat einige echte Probleme. Die Rente woes auf die großen Drei Automobilhersteller, zum Beispiel, lassen sich in die Vereinigten Auto Workers' Erfolg vor einigen Jahrzehnten in Rente zu gewinnen reichlich Zugeständnisse und Abwehr Unternehmen die Anstrengungen, den diese Ausgaben. 

Das Erbe der Union Aktivismus wird heute spürbar sind. Im vergangenen Oktober hatte GM bekannt gegeben, dass sie eine zusätzliche umgeleitet $ 13,5 Mrd. gegenüber ihren Pensionsfonds, mit einem anderen 6 Milliarden US-Dollar dürfte in Kürze folgen. Die Beibehaltung eines hohen Kosten-Rentenversicherung zeigen, in der Produktion Kosten und letztlich Showroom Aufkleber Preisen. Einem kürzlich erschienenen Artikel in der Detroit Free Press berichtet, dass Renten-, Gesundheits-Rentner und andere Leistungen kumulativ Konto, im Durchschnitt 1360 $ für jedes Fahrzeug GM Abrollen der Montagelinie. Die entsprechenden Zahlen für Ford und Chrysler sind $ 734 und $ 631. Im Gegensatz dazu, die pro Fahrzeug Kosten-Nutzen für Honda und Toyota Fahrzeuge montiert auf US-Anlagen belaufen sich auf eine knappe $ 107 und $ 180, respectively. 

So viel, wie die privaten Gewerkschaften haben von Natur aus kontradiktorischen Beziehung mit den Arbeitgebern, beide wurden in drängen Pensionsverbindlichkeiten so weit in die Zukunft wie möglich zu gestalten. Dies gilt insbesondere für die Arbeitgeber vor der unangenehmen Wahl des "Downsizing" oder Konkurs. Auf der Aktivseite als auch die Gewerkschaften stehen oft mit dem Management. Sie sehen Bestände als Investitionen besser als Anleihen, da Aktien auf lange Sicht aber auch zu größeren Erträgen. Der Nachteil, da die Gewerkschaften und alle anderen, die während der zweieinhalb Jahre und beginnt im März 2000, ist, dass die Börse ist eine Rolltreppe, die gehen nach unten hin-als auch auf. 


Abhilfemaßnahmen: Symbol oder Stoff? 

PBGC Beamten sind die ersten, die zugeben, um das System der strukturellen Mängel. Die Agentur hat die damalige Direktor, Steven A. Kandarian, bietet die folgende Übersicht in die Zeugenaussage vor dem US-Senat Sonderausschuss on Aging im Oktober 2003: 

Rentenversicherung schafft moralisches Risiko, verlockend und Arbeit auf finanziell in Schwierigkeiten geratenen Unternehmen zu machen, dass sie nicht oder nicht finanzieren. . . . Im Gegenzug für kleinere Lohnerhöhungen heute oft mehr großzügige Rentenleistungen morgen, wohl wissend, dass, wenn das Unternehmen nicht der Plan wird übergeben PBGC. Diese Unternehmen sind mit ihren Rentenversicherung zu Unrecht Verlagerung ihrer Arbeit, die Kosten für die Unternehmen und ihre Arbeitnehmer. An einem gewissen Punkt, diese finanziell starke Unternehmen verlassen den leistungsorientierten System, so dass nur die Unternehmen, die stellen das größte Risiko von Forderungen. 

So stellen Sie PBGC auf dem richtigen Weg, Kongress kürzlich vorübergehende Zwei-Jahres-Rechtsvorschriften, die Pensionskassen Equity-Gesetz, das Präsident Bush unterzeichnet Gesetz in diesem April. Das Gesetz hat wichtige Funktion im Wert von über $ 80 Milliarden, die Schalter der Grundlage für die Berechnung der Renten-Plan Verbindlichkeiten aus scheinbar Risiko-frei, 30-jährige Treasury Bonds-bis langfristig, High-Yield-Unternehmensanleihen. Arbeitgeber, die auf die Verringerung der Pflichtbeiträge, wurden lautstark für diese. Nennen Sie es, was man wird, sondern diese Bestimmung ist ein Darlehen von einem anderen Namen. Arbeitgeber, in Kraft, wird in Anlehnung an die Rentner. Und für den Fall ihrer Rentenversicherung Standard, wird letztlich der Steuerzahler haftet. 

Das Gesetz auch vor 1,6 Milliarden US-Dollar in besonderen Hilfe für die Airline-und Stahlindustrie durch den Verzicht auf spezielle Anforderungen Finanzierung normalerweise auf Schwierigkeiten Rentenversicherung. Diese beiden Branchen entfielen fast drei Viertel der Dollar-Wert aller Zahlungen, die während GJ 1975-2002. Anfang der 90er Jahre befand sich PBGC, die für die Verwaltung der Rentenversicherung der Konkurs Ost-und Pan American Airlines, mit den jeweiligen Verbindlichkeiten von $ 600 Mio. und 800 Mio. US-Dollar. Diese Beträge erscheinen im Vergleich zu den Plan PBGC Verbindlichkeiten hat, die aus Stahl-Industrie Konkurse: National Steel ($ 1.3 Milliarden), LTV Steel (1,9 Mrd. USD), und Bethlehem Steel ($ 3,9 Mrd.). Man fürchtet, was passieren würde, wenn die Automobilhersteller gingen diesen Weg. 

Viele Unternehmen, auf der Suche zu vermeiden, dass das Einfrieren oder beenden ihre leistungsorientierten Renten, konvertiert haben sie ein "Cash-Balance-Pläne. Obwohl formal ein leistungsorientierter Plan, und damit für PBGC-Versicherung, eines Cash-Balance-Plan ist ein Hybrid, und Funktionen wie ein 401 (k). Jeder Arbeitnehmer erhält einen tragbaren Konto gutgeschrieben mit einem Prozentsatz des Entgelts, mit Interesse aus, jedes Jahr. Wenn der Arbeitnehmer geht in Rente oder das Unternehmen verlässt, bekommt er die kumulierten Gleichgewicht, in der Regel in Form einer Pauschale. 

Dutzende von Fortune 500-Unternehmen haben diese Art von Vereinbarung. Derzeit Cash-Balance-Pläne für 25 Prozent aller Teilnehmer in der leistungsorientierten Pläne, und 40 Prozent aller leistungsorientierten gehaltene Vermögenswerte. Aber diese Option ist in der realen Gefahr durch Opposition und Union vor allem eine falsche gerichtliche Entscheidung im letzten Sommer. In Cooper et al. vs IBM, eine föderale Richter (Southern District of Illinois) entschieden, dass IBM die Cash-Balance-Finanzierung Plan illegal diskriminiert ältere Arbeitnehmer. Das Unternehmen ist attraktiv die Entscheidung. Sollte sie verlieren, die Verlagerung von US-Unternehmen auf 401 (k)-Pläne fast ohne Frage wird sein, dass viel stärker ausgeprägt. 


Die Umgestaltung des Rentensystems 

Angriff auf die Kompetenz und Integrität der Pension Benefit Guaranty Corp verpasst den größeren Punkt, ebenso wie die Kündigung des neuen Renten-Gesetz als "Corporate Wohlfahrt." PBGC versucht, um mit einem umfassenden Mandat festgelegten vom Kongress vor 30 Jahren mit wenigen Folgen könnte an der Zeit. 

Die Wurzel des Problems liegt in der inhärenten Unzurechnungsfähigkeit gewährten staatlichen Garantien für die Unternehmen (und Gewerkschaften) gegen Marktversagen. Schutz der Arbeitnehmer vor einer Rente Meltdown scheint eine stabilisierende und menschenwürdiger zu tun. Aber im Nachhinein ist es klar, dass "Stabilität" wurde erreicht, indem er die Wahrscheinlichkeit eines weit größeren Krise auf dem Weg. Durch den Ersatz einer staatlichen Garantie für einen Markttest der Gewinn-und Verlustrechnung, die PBGC ein moralisches Risiko, dass am Ende subventionierenden Instabilität und heute droht, um hohe Kosten für die Steuerzahler. 

Kongress, im Rahmen der neuen Zwei-Jahres-Gesetzes erforderlich ist, um die Art und den Umfang der Rente Unterfinanzierung. Unter dem Druck, um die Solvenz des Systems, der endgültige Bericht kann empfehlen, mehrere Kurse der Maßnahme: Verbesserung der Messung der Verbindlichkeiten, die Verbesserung der Verfügbarkeit von Informationen, und die Revision der versicherungsmathematischen Annahmen über Sterblichkeit und Eintritt in den Ruhestand. Zwar begrüßen, diese Maßnahmen würden nicht an der Dringlichkeit der Umwandlung der Bundesrepublik in die Rentenversicherung ein, in dem Risiko und Belohnung in sync. Am Ende, nur die vollständige Privatisierung der PBGC, wodurch das Unternehmen auf die gleiche Stufe wie die anderen Versicherer, kann dies tun. Das Programm würde dann brauchen, um ihre eigene Form nach dem Diktat des Marktes. 

Solche Maßnahmen könnten kaum mehr unbedingt in einer Zeit, wenn die Menschen früher und länger leben. PBGC Daten zeigen, dass amerikanische Männer, die den Ruhestand im Zeitraum 1950/55 zu erwarten, um ihre Rente auf 11,5 Jahre für Männer, die den Arbeitnehmer während der 1995-2000, die Zahl sei verlängert auf 18,1 Jahre. Die Belastungen für die Nation, die gesamte ältere Menschen-Support-System, nicht nur auf die traditionellen Renten, haben sich enorm. Back in 1935, wenn die soziale Sicherheit wurde, US Lebenserwartung, wenn bereits erheblich gestiegen, wurde etwa 65 (noch weniger bei den Männern). 

Die Lebenserwartung ist heute für etwa 80 Frauen und 75 für Männer, ein Ergebnis, das von einem rückläufigen Anteil der Erwerbstätigen an die Begünstigten. Die meisten Arbeitnehmer sinnvoll, richtig, dass die soziale Sicherheit Kontrollen allein nicht gewährleisten einen komfortablen Ruhestand. Das Programm, die Personen seiner Pensionierung im Jahr 2003 im Alter von 65 Jahren mit einem durchschnittlichen Niveau der Leistungen von 41,3 Prozent der unmittelbaren Vorruhestandsleistungen Ergebnis. Diese "Ersatz-Rate", wie es bekannt ist, verringerte sich auf nur 38,5 Prozent, nachdem im Factoring in Höhe von Medicare Teil B Prämien. 

Überzeugende jungen Arbeitskräften, die eine Bevölkerung von Rentner stetig wachsenden proportional als auch numerisch ist eine harte politische verkaufen. Labor Department für leistungsorientierte Rentenversicherung zeigen, dass das Verhältnis von Beitragszahlern zu Empfängern, die sich über 3 zu 1 im Jahr 1980, steht nun auch bei 1 bis 1, und tauchen noch tiefer in den nächsten Jahren. 

Auch wenn Kongress, der Verwaltung und neue PBGC Exekutivdirektor Bradley Belt können dieses Dilemma, sie werden sich mit einer anderen Realität: Social Security, Medicare und andere Ruhestand-Support-Programme zusammen derzeit etwa 40 Prozent des Bundeshaushalts aus, 30 Prozent im Jahr 1980. Dieser Anteil soll weiter steigen, dank der Medicare-verschreibungspflichtige Arzneimittel "Reform"-Paket vom Kongress verabschiedet und von Präsident Bush im vergangenen Herbst, die im Weißen Haus räumt wird, das Programm an den Gesamtkosten durch eine zusätzliche $ 534 Milliarden in den nächsten 10 Jahren. 

In Anbetracht der Census Bureau die Projektion, dass die Zahl der Amerikaner im Alter von 65 Jahren und darüber fast das Doppelte von heute bis 2030, können wir Wind wie Europa und Japan früher als wir denken.

Unsere rentenversicherung stehen zur Verfügung in Folgenden Staaten von Deutschland:

1. Berlin

2. Bayern

3. Baden-Württemberg

4. Saarland

5. Rheinland-Palatinate

6. Hesse

7. Nördlich Rhein-Westfalen

8. Unterem Sachsen

9. Bremen

10. Hamburg

11. Schleswig-Holstein

12. Mecklenburg-Vorpommern

13. Brandenburg

14. Sachsen-Anhalt

15. Sachsen

16. Thüringen



 

 

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